Нелегальные кредиторы незаконно выдают потребительские займы, при этом позиционируют себя в качестве микрофинансовой организации, микрокредитной компании или ломбарда. Их Банк России вносит в Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В этот предупредительный список Банк России включает организации и интернет-проекты, в деятельности которых выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг. Сейчас в перечне более 6,3 тыс. организаций, 8 из них зарегистрированы в Северной Осетии.

Прежде чем вступить в финансовые отношения с компанией, необходимо убедиться, что она работает легально. Это можно сделать через раздел "Проверить финансовую организацию" на главной странице сайта Банка России или с помощью мобильного приложения "ЦБ онлайн".

"Опасность отношений с нелегальной компанией состоит в том, что она для взыскания долга может прибегнуть к незаконным методам. Следует знать: если кредит выдал нелегальный кредитор или долг каким-то образом перешел к лицу, которое не является ни профессиональным кредитором, ни профессиональным коллектором, суд встанет на сторону заемщика и не вынесет решения об уплате долга нелегальному кредитору или ненадлежащему лицу", – отметил заместитель управляющего Отделением Банка России по Северной Осетии Юрий Кульчиев.

Кроме того, существуют ограничения по предельной задолженности граждан по кредитам и займам, взятым на срок не более 1 года: начисленные на них проценты, неустойка, иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Предельное значение полной стоимости кредита и ограничение ежедневной процентной ставки для краткосрочных займов составляет 1% в день.

Если вы столкнулись с деятельностью организации с признаками финансовой пирамиды или нелегального кредитора, следует обратиться в правоохранительные органы, а также в интернет-приемную Банка России.